Оффшорные Банки и Счета - описание и стоимость

Открытие счета в иностранном банке для офшорной компании

Бизнесмены, которые мало сталкиваются с миром международных финансовых услуг, часто считают, что открытие счета в иностранном банке для офшорной компании — прерогатива крупных многопрофильных структур. Поэтому при ведении бизнеса они ограничиваются аккаунтом, открытом в стране их регистрации.

Еще одно заблуждение описывает «недостатки» офшорного счета, «незаконность» такой услуги и многочисленные санкции со стороны национального регулятора, если компания откроет корпоративный аккаунт в иностранном финансово-кредитном учреждении. В результате бизнес, готовый выйти на международный уровень, сталкивается с проблемами, причины которых — неэффективные финансовые инструменты, ограниченный набор услуг, дополнительные комиссии и долгое время проводки корпоративных транзакций.

Открытие счета в иностранном банке для офшорной компании — это естественный шаг для структуры, планирующей выход на новые рынки. Эффективный инструмент решения задач по оплате контрактов, найму персонала, закупке оборудования и материалов, проведению рекламных кампаний, оптимизации финансовых потоков. Офшорный аккаунт легален, он дает возможности, которые аккаунт в стране регистрации юридического лица во многих случаях дать не может.

Преимущества открытия счета в иностранном банке для офшорной компании

Ведение бизнеса требуют свободного доступа к финансовым услугам. В большинстве стран нет указаний на то, где должен быть открыт корпоративный аккаунт — в стране регистрации юридического лица или по месту ведения коммерческих операций. Иногда счет в любом национальном (резидентном) банке будет более выгодным, но это, скорее, исключение из правил.

Что дает открытие корпоративного офшорного счета:

·       расширенные возможности по защите и диверсификации активов;

·       распределение финансовых потоков, создаваемых компанией, по нескольким банкам дает дополнительный уровень защиты (рабочий резервный счет, который может полностью заменить основной);

·       простой доступ к дополнительным инвестиционным возможностям;

·       значительное упрощение поиска дополнительных источников финансирования;

·       более высокий уровень конфиденциальности (говорить о полной анонимности в реалиях 2025 года уже нельзя);

·       потенциальные налоговые льготы, но эта опция требует глубокой предварительной проработки с обязательной юридической оценкой ситуации;

·       расширенные финансовые услуги и сервисы;

·       возможность работать с несколькими валютами.

             Факторы, которые требуют дополнительной оценки

Открытие счета в иностранном банке для офшорной компании связано с оценкой баланса плюсов и минусов. Недостатки проявляются, если аккаунт сознательно используется для выстраивания «серых» криминальных схем. Но при ведении легального бизнеса говорить о проблемах не приходится.

На что обратить внимание:

·       особенности соблюдения требований AML / CTF и KYC (они могут отличаться от тех, что приняты в стране вашего гражданства или резидентства);

·       возможны дополнительные налоговые обязательства;

·       возможно обязательное информирование регулятора;

·       потенциально вероятные проблемы в банковском секторе безналоговой юрисдикции (она, к примеру, может попасть в «серый» или «черный» список FATF или OECD, что сделает использование корпоративного счета неудобным и рискованным для бизнеса);

·       при открытии счета в иностранном банке для офшорной компании нужно убедиться в том, что обслуживание клиента ведется на английском языке, а приложение для смартфона будет стабильно работать в другой юрисдикции;

·       расходы на совершение основных финансовых операций могут быть выше, чем в вашей стране.

                               Подготовка пакета документов

Юридическое лицо может стать клиентом иностранного банка. Но сделать это довольно трудно, особенно если сравнивать с ситуацией в корпоративном финансовом секторе еще 10-15 лет назад. Банки не хотят подпасть под вторичные санкции, поэтому неохотно открывают аккаунты нерезидентам. Проверки таких клиентов значительно ужесточились, увеличился список требований и минимальный пакет документов. Потому помощь наших специалистов будет крайне желательна.

Документы и сведения, которые нужно подготовить:

·       все регистрационные документы;

·       личные документы официальных лиц юридического лица (паспорта, доказательство адреса постоянного проживания, банковская выписка);

·       подробные сведения по структуре организации;

·       данные по бенефициарам и/или лицам, имеющим значительный контроль над бизнесом компании;

·       общее описание коммерческой деятельности компании;

·       описание проверок KYC (знай своего клиента);

·       рекомендательное письмо из банка (альтернатива — от опытного и уважаемого юриста, бухгалтера, консультанта), в котором у компании уже открыт корпоративный аккаунт.

Соблюдение нормативов KYC и AML / CTF, готовность идти на контакт с сотрудником финансово-кредитного учреждения и положительные рекомендации снижают вероятность отказа, но не делают ее нулевой. Поэтому мы предлагаем нашим клиентам дополнительную услугу — pre-approval. Ее смысл в том, что предварительные заявки на открытие счета в иностранном банке для офшорной компании подаются сразу в несколько финансово-кредитных учреждений.

Также наши специалисты подготовят вас к интервью (собеседованию), проанализируют ваш кейс для выявления и коррекции проблемных зон, оценят вероятность отказа и применимость методов, которые позволят значительно значить ее, и помогут с подготовкой пакета документов.